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禽流感险保你不容易【新资讯】

发布时间:2019-10-18 12:52:56 阅读: 来源:眼影厂家

业内人士认为,目前推出该险种尚不成熟

对于尚未成熟的国内保险市场而言,部分城市出现的禽流感疫情无疑成为一场严峻的考验。尽管寿险方面开发销售禽流感单一险种产品,财险方面农业养殖险已100%覆盖全市农场,然而保险同业协会专家指出,目前保险业处理突发事件的经验仍相对不足,类似禽流感这样的重大疫情险种亟待开发完善。

寿险篇

保险业关注禽流感保障

禽流感疫情引发了保险业界的普遍关注。本月10日及11日,民生与华安两家保险公司分别宣布,开售国内第一款单一针对禽流感的寿险险种。记者昨天获悉,开售以来,华安和民生两家保险公司共接受市民投保586份,其中华安580份,民生6份。“其中60%以上是公司团购,个人散单相对较少。”华安市场部经理高原介绍说。

近日,平安与国寿两大保险公司也分别针对禽流感给出相关的寿险险种保障范围的补充解释。平安保险公司称,目前公司已将禽流感纳入疾病险、医疗险及身故险的保障范围,“禽流感属于疾病的一种,若感染禽流感,将按照平安人寿一般疾病责任进行理赔;如因禽流感住院,将按照医疗险条款中的保险责任和责任免除进行理赔;如因禽流感身故,则按照疾病身故保险责任进行疾病身故保险金理赔。”中国人寿相关人士也表示,在医疗险及身故险中都将按照合约条款理赔禽流感。

花费百元

最高获赔20万

民生和华安都坚持自己是“禽流感险”的首发者,但在保障范围以及费率设定上两家公司却有所不同。

民生推出的“民生关爱特种疾病定期寿险”,保障包括H5N1、H9N2和H7N7三种禽流感病型,但限定赔付范围,只有感染禽流感并因此身故方可获赔。按照年龄是否超过18岁及所处地区,每人每年缴纳保费100元或200元,可获赔5万元或10万元。

华安的“禽流感无忧疾病保险”限定保障范围为高致病性禽流感。该产品每人每年最高保费仅为100元,在责任期间和保险合同生效10天后,只要国家卫生防疫部门确定被保险人感染了高致病性禽流感,均可获赔最高20万元的疾病保险金。

禽流感保险自出售以来,华安出具保单580份,民生则为6份。谈及对目前市场反应的看法,民生人寿业务负责人孙国强经理表示,推出禽流感险是保险公司在面对突发状况时快速反应以及担负起社会责任的表现,所以公司更注重的是社会效应,而非市场盈利。

财险篇

政府有补贴保障范围广

记者从上海安信农业保险公司了解到,在农业养殖险条款中,禽流感属于承保范围,且该农业养殖险目前是以由财政补贴农民,进行“普惠制”保险的形式进行投保,故该公司在全市范围内承保家禽疫病保险的覆盖面已达100%。

安信业务部经理徐坤荣向记者介绍:“由于政府补贴的‘普惠制’保险实施35%的理赔率,公司还开发了其余65%赔率的补充保险,并以奖励机制动员农户投保。此外,在保障范围上也做了延伸,除因重大灾疫情致家禽家畜直接死亡外,因洪水、台风等重大灾害使家禽家畜被淹,或因建筑物倒塌压死家禽家畜等状况也被列入了保障范围。”但他同时指出,目前80%以上的投保者还是享受着政府补贴的优惠政策,由于补充保险需农户自掏腰包,故投保者还不多。

理赔压力大险种开发难

据了解,目前财险方面尚未出现专门针对禽流感的险种。“保险业处理突发事件的经验仍相对不足,保险公司产品开发能力比较弱,理赔压力大是关键。”保监局有关人士指出,由于农业保险和一般商业险有很大区别,它的风险高、收益小,社会效益远远大于经济效益,因此上海只有一家安信保险公司专门经营此业务,这也使得农业保险无法普遍推广。

“一旦出现禽流感疫情理赔,将是一笔不小的数目,所以保险公司在开发产品以及设定保障范围时必然会十分谨慎。”华安核保处负责人王萍告诉记者。

安信保险业务部经理徐坤荣介绍,尽管一般只能赔付35%,但由于养殖户多,所养禽类的财产价值不菲,在大幅出现疫情后,对财产保险公司而言,理赔压力仍十分大。而在去年部分地区出现禽流感时,是政府的补贴政策发挥了主要作用,商业保险在灾害中发挥的力量很小。

保险公司

投保需求是关键

据一大型保险公司负责个险销售的余小姐介绍,去年SARS险开售时正值疫情开始发展期,许多市民争相购买,甚至出现部分公司来不及印保单的状况,而当疫情稳定后,就少有人再来问津。保监局有关人士对此表示,市民对灾疫情的保险意识还有待加强。

某保险公司核保部负责人王小姐透露:“对于理赔风险较大的灾疫情保险而言,保险公司开发产品时会比较谨慎,市民是否有相关投保意识以及投保需求就成了公司开发险种的最大动力。”

寿险专家

禽流感险尚不成熟

“除了去年SARS险和近期的禽流感险外,针对重大灾疫情的单一险种仍是空白。”一位不愿透露姓名的业内人士表示,“虽然禽流感险填补了市场空白,但国内保险市场处理突发事件的经验还远远不足。”

市保险同业协会寿险部孔主任认为,针对禽流感的险种,是否成功还需观望。“由于禽流感这类新疾病险种,需要统计数据来作为开发险种的精算依据,但人较大规模感染禽流感的状况只在越南、泰国等东南亚国家发生,可供精算的统计数据并不多,所以产品开发尚不成熟。”

业内人士

盼相关法规保障农业险地位

徐坤荣坦言,农业养殖险之所以能做到全市100%覆盖率,更多的还是由于政府财政的鼎力支持,保户不必多交保费的缘故,“大部分农户都抱有侥幸心理,10年、8年不出险,就认为保费交了白交。”

“以今年遭遇的‘麦莎’和‘卡努’两次台风为例,农户应对前后两次灾害时的投保心态就明显不同。”徐坤荣告诉记者,在“麦莎”到来以前,农户对灾害险几乎没有意识。最终,“麦莎”造成了全市农业3500万元左右的理赔,这给存有侥幸心理的农户深刻的教训,所以在“卡努”来临前,投保人数增长了30%以上。

对此,业内人士认为,可通过制定相关法律法规来保障农业险的地位,提高农民的投保意识。例如,上级有关部门可出台相关法律法规,敦促财产保险公司适应农村传统种植、养殖业的需要,适时开办需求较为集中的险种,如棉花种植保险、烟草种植保险、收获期农作物火灾、水灾险、渔业险和大牲畜保险等。

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